วิธีออมเงินสำหรับคนเงินเดือน 15,000 บาท

วิธีออมเงินสำหรับคนเงินเดือน 15,000 บาท

ใครบอกว่าเงินเดือน 15,000 บาท เก็บเงินไม่ได้ บทความนี้จะพิสูจน์ให้ดูว่า ถ้าจัดการดีๆ คุณออมได้เดือนละ 1,500-3,000 บาท และมีเงินเก็บหลักแสนภายใน 3 ปี

หลักการสำคัญ: จ่ายตัวเองก่อน

กฎเหล็กของการออมเงินคือ หักเงินออมก่อนใช้จ่าย ไม่ใช่ใช้จ่ายก่อนแล้วค่อยดูว่าเหลือเท่าไหร่ เพราะถ้าทำแบบนั้น ส่วนใหญ่จะไม่เหลือ

เป้าหมาย: ออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ = 1,500 บาท/เดือน

ตารางแบ่งรายจ่าย (เงินเดือน 15,000 บาท)

แผน A: ออมขั้นต่ำ 1,500 บาท/เดือน

หมวดจำนวนเงินสัดส่วนรายละเอียด
ออมเงิน1,500 บาท10%หักทันทีวันเงินเดือนออก
ค่าที่พัก4,000 บาท27%ห้องเช่า/หอพัก (แชร์ได้ยิ่งถูก)
ค่าอาหาร4,500 บาท30%ประมาณ 150 บาท/วัน
ค่าเดินทาง1,500 บาท10%รถเมล์/MRT/มอเตอร์ไซค์
ค่าโทรศัพท์/เน็ต500 บาท3%แพ็กเกจประหยัด
ค่าใช้จ่ายจำเป็น1,500 บาท10%ของใช้ส่วนตัว สุขภาพ
เงินสำรองฉุกเฉิน500 บาท3%สะสมจนได้ 3 เดือนของรายจ่าย
ใช้จ่ายส่วนตัว1,000 บาท7%สังสรรค์ ความบันเทิง
รวม15,000 บาท100%

แผน B: ออมเข้มข้น 3,000 บาท/เดือน

หมวดจำนวนเงินวิธีลดค่าใช้จ่าย
ออมเงิน3,000 บาทหักทันทีเข้าบัญชีแยก
ค่าที่พัก3,500 บาทหาเพื่อนแชร์ห้อง หรือหอพักไกลออกไป
ค่าอาหาร3,600 บาททำข้าวกินเอง 120 บาท/วัน
ค่าเดินทาง1,200 บาทใช้รถเมล์ฟรี/ปั่นจักรยาน
ค่าโทรศัพท์/เน็ต350 บาทใช้แพ็กเกจถูกสุด
ค่าใช้จ่ายจำเป็น1,350 บาทซื้อของใช้แบบ Refill
เงินสำรองฉุกเฉิน500 บาทสะสมเหมือนเดิม
ใช้จ่ายส่วนตัว1,500 บาทจัดสรรให้ชัดเจน
รวม15,000 บาท

ผลลัพธ์ที่จะได้

ระยะเวลาแผน A (1,500/เดือน)แผน B (3,000/เดือน)
6 เดือน9,000 บาท18,000 บาท
1 ปี18,000 บาท36,000 บาท
2 ปี36,000 บาท72,000 บาท
3 ปี54,000 บาท108,000 บาท
5 ปี90,000 บาท180,000 บาท

*ยังไม่รวมดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนจากการลงทุน

7 เทคนิคออมเงินที่ได้ผลจริง

1. ใช้ระบบ “ซองเงิน”

แบ่งเงินสดใส่ซองตามหมวด ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายส่วนตัว เมื่อเงินในซองหมด ก็หยุดใช้ วิธีนี้เห็นภาพชัดกว่ารูดบัตร

2. กฎ 24 ชั่วโมง

อยากซื้ออะไร ให้รอ 24 ชั่วโมงก่อน ถ้าผ่านไปแล้วยังอยากได้ ค่อยซื้อ ส่วนใหญ่จะเปลี่ยนใจ

3. ทำอาหารกินเอง

ข้าวจานละ 50-60 บาทนอกบ้าน ทำเองต้นทุนแค่ 20-30 บาท ประหยัดได้วันละ 30-60 บาท เท่ากับ 900-1,800 บาท/เดือน

4. ใช้แอปจดรายรับรายจ่าย

แอปฟรีอย่าง Money Lover, Wallet หรือแม้แต่ Google Sheets ก็ได้ เมื่อเห็นตัวเลขชัดเจน จะควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น

5. หาช่องทางรายได้เสริม

ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์ เป็นคนขับ ติวเตอร์ รายได้เสริมแม้เดือนละ 2,000-3,000 บาท ก็เปลี่ยนสถานการณ์การเงินได้มาก

6. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สมัครบริการรายเดือนที่ไม่ค่อยใช้ไหม? ยกเลิกซะ ซื้อกาแฟทุกวันไหม? ลดเหลือ 2-3 ครั้ง/สัปดาห์ เงินเล็กน้อยพวกนี้รวมกันเดือนหนึ่งเยอะมาก

7. ตั้งเป้าหมายที่จับต้องได้

แทนที่จะบอกว่า “อยากรวย” ให้ตั้งเป้าชัดๆ เช่น “เก็บเงิน 50,000 บาทภายใน 2 ปีเพื่อเป็นทุนการศึกษา” จะมีแรงจูงใจมากกว่า

ฝากเงินที่ไหนดี?

ช่องทางผลตอบแทน/ปีความเสี่ยงเหมาะกับ
บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล1.0-1.5%ต่ำมากเงินสำรองฉุกเฉิน
สลากออมสินมีโอกาสถูกรางวัลต่ำคนชอบลุ้น
กองทุนตลาดเงิน1.5-2.0%ต่ำเงินออมระยะสั้น
กองทุนรวมผสม3-6%ปานกลางเงินออมระยะยาว 3+ ปี

FAQ

Q: เงินเดือน 15,000 บาท ออมเงินจริงๆ ได้เหรอ? A: ได้ครับ ถ้าจัดสรรดีๆ ออมได้ตั้งแต่ 1,500-3,000 บาท/เดือน กุญแจสำคัญคือหักเงินออมก่อนใช้จ่าย และลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก

Q: ควรเริ่มออมเท่าไหร่? A: เริ่มจาก 10% ของรายได้ก่อน คือ 1,500 บาท/เดือน แม้จะรู้สึกน้อย แต่เมื่อสะสมไป 1 ปีก็ได้ 18,000 บาท สิ่งสำคัญคือความสม่ำเสมอ ไม่ใช่จำนวนเงิน

Q: มีหนี้อยู่ควรออมเงินก่อนหรือใช้หนี้ก่อน? A: ถ้าเป็นหนี้ดอกเบี้ยสูง (บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล) ควรจัดการหนี้ก่อนเป็นอันดับแรก เพราะดอกเบี้ยที่จ่ายมากกว่าผลตอบแทนจากการออม แต่ยังควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 5,000-10,000 บาท ไว้ด้วย

ติดตาม ช่างรู้ ได้ที่ YouTube / TikTok / Shopee